招商銀行 工作證明
招商銀行 工作證明自2010年起全面推進(jìn)的“二次轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略，對(duì)招商銀行(600036)的發(fā)展產(chǎn)生了怎樣的影響?昨日公布的2011年中期業(yè)績(jī)報(bào)告，給關(guān)注招行的各界人士交出一份漂亮的答卷：二次轉(zhuǎn)型的實(shí)施已開始收到良好的階段性成效。在全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不確定性增大、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)總體平穩(wěn)的情況下，招行保持著良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，盈利能力上升，非利息收入顯著增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)良，并有效整合永隆銀行，國(guó)際化經(jīng)營(yíng)穩(wěn)步發(fā)展。
招行出色的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)獲得了國(guó)際金融業(yè)的充分肯定。在近日英國(guó)《銀行家》雜志公布的2011年“全球1000家大銀行”排名中，招行的國(guó)際排名較上年大幅提升21位，以193.24億美元的一級(jí)資本總額位居第60位，在中資銀行中排名第6位，表現(xiàn)出良好的綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和增長(zhǎng)勢(shì)頭。
效益、質(zhì)量、規(guī)模
“三駕馬車”齊頭并進(jìn)
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持著效益、質(zhì)量、規(guī)模的均衡發(fā)展，是招商銀行上半年取得的重大成就。中報(bào)顯示，招行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)186億元，同比增加53.97億元，增幅40.88%;實(shí)現(xiàn)凈利息收入357.16億元，同比增加93.73億元，增幅35.58%;實(shí)現(xiàn)非利息凈收入103.40億元，同比增加37.49億元，增幅56.88%。平均總資產(chǎn)收益率和凈資產(chǎn)收益率分別為1.47%和26.62%，較2010年的1.15%和22.73%均有提高。同時(shí)，招行信貸資產(chǎn)呈現(xiàn)“規(guī)模增長(zhǎng)穩(wěn)艦資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定”的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。截至2011年6月末，資產(chǎn)總額為26432.05億元，比年初實(shí)現(xiàn)增幅10.02%;貸款和墊款總額為15547.92億元，增幅8.62%;存款總額為20927.58億元，比年初增長(zhǎng)10.31%。至6月末的不良貸款余額為95.06億元，比年初減少1.8億元;不良貸款率為0.61%，比年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn);不良貸款撥備覆蓋率為348.41%，比年初提高46個(gè)百分點(diǎn)。
業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，招行中報(bào)最搶眼之處，主要表現(xiàn)在資本效率持續(xù)提高;貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平顯著上升;經(jīng)營(yíng)效能持續(xù)改善，人均稅前利潤(rùn)107.4萬(wàn)元，較去年全年增長(zhǎng)40.2%;網(wǎng)均稅前利潤(rùn)比去年全年增加1420萬(wàn)元，較去年全年增長(zhǎng)35%;全行高價(jià)值客戶占比不斷提高。零售業(yè)務(wù)方面，至6月30日招行金葵花及以上客戶數(shù)達(dá)到73.47萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)9.64%;鉆石客戶和私人銀行客戶數(shù)分別新增12.4%和15.32%，鉆石客戶和私人銀行對(duì)零售銀行業(yè)務(wù)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度比2010年全年提升5.9個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)公業(yè)務(wù)方面，中小企業(yè)貸款占招行境內(nèi)企業(yè)貸款總額比重達(dá)51.19%，較年初進(jìn)一步提高。
招行對(duì)永隆銀行的整合一直備受深港兩地矚目，中報(bào)顯示雙方業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)快速發(fā)展，協(xié)同效應(yīng)加速顯現(xiàn)，永隆銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)快速健康發(fā)展，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)大幅提升。截至6月30日，永隆集團(tuán)綜合稅后溢利為港幣9.73億元，較去年同期大幅增長(zhǎng)52.78%。
招行全球排名大幅上升至第60名
憑借良好的.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理，招商銀行在國(guó)際銀行業(yè)的各項(xiàng)權(quán)威排名和評(píng)選中接連折桂。
去年以來(lái)，招商銀行先后被英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》評(píng)為市凈率全球銀行之首，榮獲《歐洲貨幣》、《亞洲貨幣》、美國(guó)《環(huán)球金融》等國(guó)內(nèi)外權(quán)威媒體評(píng)選的“中國(guó)最佳商業(yè)銀行”、“中國(guó)最佳零售銀行”、“中國(guó)最佳私人銀行”、“中國(guó)最佳中小企業(yè)貸款銀行”、“中國(guó)本土最佳現(xiàn)金管理銀行”、“全球最佳呼叫中心大獎(jiǎng)”等多項(xiàng)殊榮。
特別是在近日英國(guó)《銀行家》雜志公布的2011年“全球1000家大銀行”排名中，招商銀行以193.24億美元的一級(jí)資本總額位居第60位，較2010年提升21位，在中資銀行中排名第6位。
英國(guó)《銀行家》創(chuàng)刊于1926年，隸屬于英國(guó)金融時(shí)報(bào)集團(tuán)，是全球知名的銀行金融業(yè)雜志之一。雜志擁有超過(guò)4000家全球銀行的數(shù)據(jù)庫(kù)，每年根據(jù)不同國(guó)家和地區(qū)銀行的核心資本、盈利能力以及同行競(jìng)爭(zhēng)表現(xiàn)進(jìn)行分析，發(fā)布“全球1000家大銀行”排名。這項(xiàng)排名已成為衡量全球銀行綜合實(shí)力的重要標(biāo)尺。
業(yè)內(nèi)人士表示，招行此次國(guó)際排名的大幅躍升，反映出招行從經(jīng)營(yíng)集約化入手，以降低資本消耗、提高貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、控制財(cái)務(wù)成本、增加價(jià)值客戶和確保風(fēng)險(xiǎn)可控為主要目標(biāo)，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式，全面實(shí)施二次轉(zhuǎn)型已取得顯著成效。
轉(zhuǎn)型：
決定成敗的關(guān)鍵
近年來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩加劇，國(guó)內(nèi)調(diào)控的力度加大，銀行業(yè)面臨著前所未有的復(fù)雜市場(chǎng)環(huán)境。招商銀行能在如此環(huán)境中不斷提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力，前瞻性地推進(jìn)二次轉(zhuǎn)型，在同業(yè)中居功至偉。
招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華在論及“中國(guó)銀行(601988)業(yè)的轉(zhuǎn)型”時(shí)，曾引用美國(guó)作家博西迪和查蘭的著作《轉(zhuǎn)型》中的一段話，“在這個(gè)變革快如閃電、形勢(shì)瞬息萬(wàn)變、競(jìng)爭(zhēng)劇烈、價(jià)格下滑、利潤(rùn)被壓縮的時(shí)代，過(guò)去的做法和熟悉的管理辦法已經(jīng)不再靈驗(yàn)――這個(gè)時(shí)期要求我們大幅度調(diào)轉(zhuǎn)過(guò)去的航向。決定著成敗的工具、做法和行為可以總結(jié)為一句話：要么轉(zhuǎn)型，要么破產(chǎn)�！瘪R蔚華認(rèn)為，對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)而言，未來(lái)幾年是轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期。面對(duì)后危機(jī)時(shí)代錯(cuò)綜復(fù)雜、各種不確定及不穩(wěn)定因素不斷增加的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，進(jìn)一步加快轉(zhuǎn)型，堅(jiān)定不移地走集約化經(jīng)營(yíng)與精細(xì)化管理之路，更是顯得十分緊迫。
超前的理念帶來(lái)超前的行動(dòng)。近年來(lái)，順應(yīng)國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展潮流，招行結(jié)合自身實(shí)際，在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先提出并實(shí)施了兩次轉(zhuǎn)型。
一次轉(zhuǎn)型始于7年前即2004年。當(dāng)時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)問(wèn)題嚴(yán)重，客戶幾乎都是大企業(yè)，中小企業(yè)無(wú)人問(wèn)津，零售業(yè)務(wù)嚴(yán)重滯后，利差收入占比高達(dá)90%以上。在研究西方銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，招行實(shí)施了一次轉(zhuǎn)型即經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整，加快發(fā)展零售業(yè)務(wù)、中小企業(yè)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，致力于調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)與收入結(jié)構(gòu)，至今已取得了明顯成效。截至2010年末，招行儲(chǔ)蓄存款占自營(yíng)存款的比重超過(guò)36%，零售貸款占自營(yíng)貸款的比重超過(guò)35%，中小企業(yè)貸款與對(duì)公貸款的比重接近50%，非利息凈收入占營(yíng)業(yè)凈收入的比重接近20%。通過(guò)一次轉(zhuǎn)型，招行不僅初步形成了自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)特色，還步入了效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的良性軌道。
始于2009年年中的二次轉(zhuǎn)型是相對(duì)一次轉(zhuǎn)型而言的，是指在深入推進(jìn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整的基礎(chǔ)上，加快實(shí)現(xiàn)由主要依靠增加資本、資源消耗的外延粗放型經(jīng)營(yíng)方式，向主要依靠管理提升、科技進(jìn)步和員工效能提高的內(nèi)涵集約型經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)變。二次轉(zhuǎn)型的根本目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益的最大化，保證盈利的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，具體目標(biāo)是降低資本消耗、提高貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、控制財(cái)務(wù)成本、增加價(jià)值客戶和確保風(fēng)險(xiǎn)可控。
長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)在客戶選擇上習(xí)慣于“抓大放斜，這往往會(huì)降低其資本回報(bào)率，而且如果總是經(jīng)營(yíng)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，銀行就學(xué)不會(huì)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，無(wú)法有效提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。這就像一個(gè)人如果總是在沒有細(xì)菌的真空環(huán)境中生存，一旦受了感染就很容易崩潰;如果總不到海里游泳，也永遠(yuǎn)學(xué)不會(huì)游泳。正如馬蔚華指出的那樣，一家優(yōu)秀的銀行需要在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間取得最佳平衡，要在一定的風(fēng)險(xiǎn)容忍度下追求收益最大化，并通過(guò)收益來(lái)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。特別是在新的監(jiān)管框架下，銀行受到的資本約束更加嚴(yán)格，也必然要求單位資本消耗能夠產(chǎn)生更高的回報(bào)。
正是基于上述考慮，招行提出并實(shí)施了二次轉(zhuǎn)型，旨在把銀行從真空的無(wú)菌環(huán)境中釋放出來(lái)，降低資本消耗，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，節(jié)約成本，并最終實(shí)現(xiàn)提高資本收益率的目標(biāo)。
一年多的實(shí)踐證明上述戰(zhàn)略選擇的正確性，招行的資本回報(bào)率、費(fèi)用效率、貸款定價(jià)水平、價(jià)值客戶占比與員工效能等均呈現(xiàn)出持續(xù)向好的態(tài)勢(shì)。目前，招行貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平有效提升，帶動(dòng)全年凈利息收入增加;資本回報(bào)水平顯著提高，在2010年4月配股增資215億元的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)當(dāng)年凈資產(chǎn)收益率增厚，以提高資本回報(bào)為核心的機(jī)構(gòu)、條線、產(chǎn)品、客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整也不斷加快;同時(shí)，招行的成本收入比平穩(wěn)下降，費(fèi)用管理的精細(xì)化、規(guī)范化和科學(xué)化水平持續(xù)提高;風(fēng)險(xiǎn)水平得到有效控制，資產(chǎn)質(zhì)量、利率、匯率和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)指標(biāo)保持穩(wěn)定;高價(jià)值客戶保持較快增長(zhǎng)，拓展持續(xù)推進(jìn)，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。
成績(jī)面前，招行的探索并未止步，而是將以管理變革深化二次轉(zhuǎn)型，著力推進(jìn)包括客戶、資本、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品、考核、組織、渠道、運(yùn)營(yíng)等在內(nèi)的八大體系建設(shè)，加快經(jīng)營(yíng)方式的徹底轉(zhuǎn)變。
招行行長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官馬蔚華在半年報(bào)揭曉后表示：“下半年，招行在面臨新的發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，亦面臨緊縮性宏觀調(diào)控持續(xù)推行以及監(jiān)管約束不斷趨嚴(yán)等諸多挑戰(zhàn)。招行將深入推進(jìn)二次轉(zhuǎn)型，著力發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，推動(dòng)貸款平穩(wěn)投放與結(jié)構(gòu)優(yōu)化，強(qiáng)化資本管理，推動(dòng)中間業(yè)務(wù)，深化客戶經(jīng)營(yíng)以優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，從而實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，招行還將通過(guò)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控、緊抓資源整合工作、提高人力資源管理水平等措施不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，確保實(shí)現(xiàn)新世紀(jì)(002280)第二個(gè)十年可持續(xù)發(fā)展的良好開局�！�
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